Kontoauszugsanalyse für Finanzermittlungen
Der Sinabis Tracer liest Kontoauszüge aus MT940, CAMT und CSV, führt Konten mit allen Schreibweisen zusammen und verfolgt Zahlungen bis zum letzten Empfänger. Auffällige Muster markiert er mit einem Score, die Bewertung bleibt bei Ihnen.
- sowie CSV und andere gängige Tabellenformate der Banken
- MT940, CAMT
- Durchlaufkonten, Provisionen, Strukturierung und wiederkehrende Zahlungen
- 4 Muster
- Über mehrere Zwischenkonten, mit Zeitfenster und Betragstoleranz
- Routen
- Geldketten als Bericht, Grafik und Tabelle für die Akte
- PDF, PNG, Excel
Das Geld nimmt nie den direkten Weg.
Darum reicht der Blick auf ein einzelnes Konto nicht.Bei Betrug, Untreue, Korruption oder Geldwäsche liegen die Belege in Kontoauszügen, oft von Dutzenden Konten bei mehreren Banken. Zahlungen werden gestückelt, über Gesellschaften mit ähnlichen Namen weitergeleitet und zeitversetzt wieder zusammengeführt. In einer Tabellenkalkulation lässt sich das kaum noch verfolgen.
Erschwerend kommt hinzu, dass derselbe Empfänger in jedem Auszug anders heißt: mal mit Rechtsform, mal abgekürzt, mal mit Tippfehler. Ohne sauberes Zusammenführen bleibt ein Durchlaufkonto unsichtbar, weil sich seine Ein- und Ausgänge auf scheinbar verschiedene Namen verteilen.
Der Tracer löst beides. Er liest die Auszüge in einen gemeinsamen Bestand, führt Namensvarianten zusammen und sucht Routen zwischen Konten. Gehören zum Fall auch E-Mails und Dokumente, kommen sie über die forensische Datenverarbeitung dazu, sodass sich Zahlungen und Kommunikation gemeinsam auswerten lassen.
Was der Tracer in den Buchungen findet.
Muster, Routen und Zusammenhänge.- 01
Konten zusammenführen
Unterschiedliche Schreibweisen desselben Kontoinhabers werden erkannt und zu einem Konto zusammengeführt. Alle Varianten bleiben dabei sichtbar.
- 02
Durchlaufkonten
Konten, die Eingänge schnell und fast vollständig weiterleiten, markiert der Muster-Scanner. Ein typisches Zeichen für Strohleute und Scheinfirmen.
- 03
Provisionsmuster
Weiterleitungen, bei denen jedes Mal ein fester Prozentsatz einbehalten wird, fallen als eigenes Muster auf. Der einbehaltene Anteil steht direkt daneben.
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Strukturierung
Viele Beträge knapp unter einer Schwelle deuten auf gezieltes Stückeln hin. Der Tracer zeigt diese Buchungen gesammelt, mit Datum und Gegenkonto.
- 05
Wiederkehrende Zahlungen
Regelmäßige, gleichartige Zahlungen wie Mieten oder Beraterhonorare werden als Paare erkannt. So trennen Sie Alltägliches von Auffälligem.
- 06
Routen suchen
Sie wählen Start- und Zielkonto, der Tracer sucht mögliche Wege über Zwischenkonten. Die höchste Zahl an Stationen, das Zeitfenster und die Betragstoleranz stellen Sie selbst ein.
Von Sabine Schmidt zu Anna Weber.
Eine Geldspur über Zwischenkonten im Tracer.Gesucht ist, ob Geld von einem Konto zum anderen gelangt ist, obwohl es keine direkte Überweisung gibt. Der Tracer findet in 70.948 Buchungen drei mögliche Routen und zeichnet sie als Graph zwischen den beiden Konten.
- 01
Routen mit Rang
Die stärkste Route führt über vier Zwischenkonten und erstreckt sich über 467 Tage.
- 02
Namen zusammengeführt
A. Fischer steht in den Auszügen unter drei Schreibweisen, der Tracer behandelt sie als ein Konto.
- 03
Ihr Urteil
Ob eine Route ein Muster ist, entscheidet Ihr Team. Die Legende zeigt nur, wie stark die Verbindung ausfällt.
Vom Kontoauszug zur Geldkette.
Vier Schritte im Tracer.- 01
Auszüge einlesen
Kontoauszüge in MT940, CAMT oder CSV werden in einen Bestand übernommen. Auch Bestände mit Hunderttausenden Buchungen lassen sich so gemeinsam auswerten.
- 02
Konten bereinigen
Namensvarianten werden zusammengeführt, sodass jedes Konto nur noch einmal vorkommt. Erst danach lassen sich Geldflüsse sauber verfolgen.
- 03
Muster und Routen
Der Muster-Scanner markiert Auffälligkeiten mit einem Score, die Routensuche verbindet Konten über Zwischenstationen. Buchungen markieren Sie als relevant, verdächtig oder geprüft.
- 04
Ergebnis exportieren
Geldketten gehen als PDF-Bericht hinaus, der Graph als PNG und die zugrunde liegenden Zahlen als Excel. Damit lassen sich Akte, Gutachten oder Prüfbericht direkt bestücken.
Was in den Bericht kommt.
Nachvollziehbar bis zur einzelnen Buchung.Jede Aussage über einen Geldfluss muss sich auf konkrete Buchungen zurückführen lassen. Deshalb exportiert der Tracer Grafik und Zahlen immer gemeinsam.
- Bericht
- Geldketten als PDFMit allen beteiligten Konten, Beträgen und Daten.
- Grafik
- Kontobeziehungen als PNGFür Präsentation, Vermerk oder Gutachten.
- Tabelle
- Buchungen als ExcelZum Nachrechnen und zur Weiterverarbeitung.
- Muster
- Markierte AuffälligkeitenDurchlaufkonten, Provisionen, Strukturierung, Wiederkehrendes.
- Markierungen
- Relevant, verdächtig, geprüftDer Stand der Prüfung ist jederzeit sichtbar.
Warum der Tracer.
Für Ermittler und Prüfer.- 01
Score statt Urteil
Der Tracer markiert Auffälligkeiten mit einer Stärke von schwach bis stark. Ob ein Muster tatsächlich verdächtig ist, entscheiden Ermittler oder Prüfer.
- 02
Zahlungen und Kommunikation
Auf dem Sichtungslaptop laufen Tracer und Inspector nebeneinander. Ein auffälliger Name aus den Buchungen lässt sich sofort in den E-Mails nachschlagen.
- 03
Vorher ausprobieren
Der Tracer läuft im Browser. Unter tracer.sinabis.com lässt er sich online testen, bevor ein Fall beginnt.
Fragen zur Finanzermittlung.
Formate, Muster, Ergebnisse.Ihre Frage ist nicht dabei? Schreiben Sie uns.
MT940 und CAMT, die üblichen Formate für elektronische Kontoauszüge, sowie CSV und andere gängige Tabellenformate. Liegen Auszüge nur als PDF oder Scan vor, klären wir die Aufbereitung vorab mit Ihnen.
An Eingängen, die schnell und fast vollständig weitergeleitet werden. Im Beispielfall der Demo reicht ein Konto 97 Prozent seiner Eingänge innerhalb von zwei Tagen weiter. Solche Konten markiert der Muster-Scanner mit einem Score.
Nein. Er nimmt die mechanische Arbeit ab: Auszüge einlesen, Konten zusammenführen, Routen suchen, Muster finden. Die Bewertung, ob ein Geldfluss strafbar oder pflichtwidrig ist, bleibt bei Ermittlern, Prüfern und Gerichten.
Für Finanzermittler bei Polizei und Staatsanwaltschaft, für Wirtschaftsprüfer und für Compliance-Teams, die Zahlungsströme prüfen. Er hilft überall dort, wo viele Konten und Buchungen in kurzer Zeit verstanden werden müssen.
Für einen Fall liefern wir den Tracer zusammen mit dem Inspector und den aufbereiteten Daten auf einem Sichtungslaptop. Die Online-Version unter tracer.sinabis.com eignet sich zum Ausprobieren. Das Angebot richtet sich nach Datenmenge und Aufwand.
Mehr für Ihre Ermittlung.
Wenn neben Konten weitere Daten vorliegen.Haben Sie einen Fall auf dem Tisch?
Schildern Sie Datenmenge, Quellen und Frist. Sie erhalten innerhalb eines Werktags eine Einschätzung zu Ablauf und Aufwand.Die Menschen hinter Explorer, Inspector und Tracer. Ihre Anfrage landet direkt bei uns in Bad Soden am Taunus.
